O que são despesas fixas e variáveis, quais as diferenças!
Para ter uma vida financeira saudável, você precisa conhecer e saber quais são suas despesas fixas e variáveis.
Ou seja, quanto você gasta afeta diretamente seu orçamento ao longo de um período de tempo.
Nesse sentido, para te ajudar a entender como controlar esses dois tipos de gastos, preparamos este artigo no qual apresentamos as principais diferenças entre os dois. Além disso, se esse for o seu caso, você também verá dicas de algumas instituições financeiras para sair do prejuízo.
O que são as despesas fixas?
Uma taxa fixa, como o nome sugere, é um tipo de taxa em que você sempre paga o mesmo valor, ou um valor que varia muito pouco, não importa o quanto você use.
Um exemplo bem simples, ao assinar um plano de TV a cabo, você pagará X pelo período do contrato, mesmo que não assista todos os canais, ou mesmo todos os dias.
Se você mudar de plano ou se o seu contrato terminar, esse valor será alterado e você deverá pagar o novo valor para continuar usufruindo do produto.
O que são despesas variáveis?
Por outro lado, uma taxa variável é uma taxa que muda de valor dependendo da quantidade consumida.
Um exemplo muito comum de despesa variável é a energia elétrica, já que seu valor final está relacionado ao consumo.
E quanto maior for o seu consumo de energia, maiores serão as suas contas em um determinado mês.
Despesas fixas e variáveis: qual a diferença?
Agora que você já conhece as definições de despesas fixas e variáveis, pode entender que a diferença entre as duas é que em uma você consegue prever quando vai precisar gastar enquanto na outra não porque envolve outros fatores.
Portanto, é importante distinguir quais cobranças mudam de valor quando você gasta, usa ou participa e quais cobranças não mudam ou mudam muito pouco com base no uso.
Para que você entenda melhor como diferenciar cada taxa, separamos alguns exemplos de taxas fixas e variáveis nos tópicos abaixo.
Exemplos de despesas fixas
- Compras parceladas (celular, geladeira, fogão, etc);
- Parcelas de empréstimos (empréstimo consignado ou pessoal);
- Pagamento da mensalidade da academia;
- Pagamento da mensalidade da faculdade;
- Pagamento de aluguel e condomínio;
- Planos de saúde e odontológico;
- Plano funerário;
- Serviços por assinatura (internet, plataformas de músicas e filmes, etc);
- Clubes de assinaturas (produtos de beleza, produtos para pet, livros, etc);
- Mensalidade de serviços particulares (professor de idioma, contador, cursos, psicóloga), entre outros
Exemplo de despesas variáveis
- Conta de água;
- Conta de energia elétrica;
- Restaurantes e bares físicos e online;
- Produtos de limpeza;
- Cuidados pessoais e de higiene;
- Presentes;
- Estacionamento;
- Combustível;
- Farmácia;
- Serviços de aplicativos de locomoção;
- Ingressos para eventos e festivais;
- Passeios e viagens;
- Utensílios domésticos e de decoração;
- Vestuário em geral; entre outros.
Planejamento financeiro e despesas: como gerenciar as contas pessoais?
Ter uma vida financeira saudável está diretamente relacionado a ter um bom planejamento financeiro pessoal.
Afinal, para executar um novo projeto, como comprar um carro, fazer uma viagem ou formar uma reserva de emergência, você precisa saber quais são suas despesas fixas e variáveis.
Isso porque, sabendo quais são os tipos de gastos que você tem, é possível identificar quais você pode reduzir para melhorar seu orçamento pessoal.
Por exemplo, se ao anotar suas despesas variáveis você perceber que está gastando muito com a entrega de comida em casa, você pode criar um plano de ação para reduzir essas despesas e usar parte desse dinheiro para comprar mantimentos todos os meses, e outro parte é utilizada em reservas para contingências.
Por isso é importante saber determinar quais são despesas fixas e quais são relacionadas ao estilo de vida que podem ser reduzidas ou até mesmo eliminadas.
No próximo tópico, você verá algumas dicas financeiras que separamos para te ajudar a administrar melhor o seu dinheiro.
Reúna todas as despesas e identifique os tipos
Ao coletar e examinar suas despesas fixas e variáveis, você pode determinar quais despesas são desnecessárias e quais podem ser reduzidas e eliminadas do seu orçamento.
Elimine algumas despesas
Ao separar taxas fixas, tente cortar serviços de assinatura, como plataformas de música e filmes.
Tente excluir os pagamentos do clube de assinaturas ao determinar despesas variáveis, como livros, produtos de beleza, produtos para animais de estimação, etc.
Reduza as despesas essenciais
Se você ainda está lutando financeiramente depois de eliminar despesas desnecessárias do seu orçamento, o próximo passo é tentar reduzir as despesas variáveis essenciais.
As categorias básicas de despesas variáveis incluem eletricidade, água, alimentação, etc.
Ou seja, são gastos que você precisa para sobreviver, mas que podem ser reduzidos dependendo da forma de consumo.
Defina um teto para as despesas
Existem ferramentas e métodos de controle financeiro que podem ajudar a equilibrar receitas e controlar despesas, como o método 50-30-20.
Este método determina que 50% de sua renda deve ser gasta em despesas básicas como moradia, água, energia, alimentação, etc. As despesas relacionadas ao estilo de vida representam 30% de sua renda mensal. Ou seja, 30% da sua receita vai para despesas variáveis.
Use os últimos 20% de sua renda para atingir suas metas financeiras, como criar uma reserva de emergência, investir e muito mais. Por exemplo, digamos que sua renda mensal seja de R$ 3.000,00.
Portanto, R$ 1.500,00 equivale a 50% para despesas fixas, R$ 900,00 para despesas variáveis que é 30%, R$ 600,00 para metas financeiras e os 20% restantes. Se mesmo assim, depois de todas as compensações e cortes de gastos, você não conseguir encontrar o equilíbrio na sua vida financeira, uma opção é fazer uma renda extra.
Faça renda extra
O dinheiro da renda extra pode vir de diversas formas:
- Fazendo um bazar para vender roupas e objetos que você não usa mais;
- Monetizando uma habilidade que você tenha;
- Vendendo produtos de revistas de beleza;
- Alugando um quarto da sua casa (se for possível);
- Alugando seu carro para motoristas de aplicativos de locomoção;
- Hospedando e passeando com cachorros;
- Tornando-se afiliado de cursos e serviços online;
- Dando consultoria de viagens;
- Criando peças e produtos artesanais;
- Entre inúmeras outras possibilidades.
Além disso, outra forma de ganhar um dinheirinho extra é antecipar aniversários enquanto ainda dá tempo.
Isso porque, como afirmou o ministro do Trabalho, Luiz Marinho (PT), existe a possibilidade de o saque-aniversário ser desativado em março. Como um dos requisitos para a contratação da prospecção do FGTS (Fundo de Garantia de Notas de Serviço), a modalidade saque-aniversário está ativa, não sendo possível a contratação.
Crie o hábito de acompanhar suas despesas
Adquira o hábito de anotar todos os seus gastos mensais em um caderno ou planilha financeira.
Dito isso, você pode destinar mais dinheiro aos seus objetivos financeiros, que podem ser fazer uma reserva de emergência, quitar dívidas vencidas, fazer uma viagem etc.
Esperamos que você entenda a diferença entre despesas fixas e variáveis, a importância de identificar e categorizar cada uma delas e como criar um orçamento doméstico ou pessoal.