Como funciona o Juros Composto
Os juros compostos envolvem a modificação das mudanças na taxa de juros de forma variável, onde são calculados com base no valor do ano anterior. É amplamente utilizado em transações financeiras de longo prazo.
Os juros compostos podem ser aliados ou vilões do indivíduo, dependendo também de como são utilizados. No caso dos empréstimos, a dívida aumenta, enquanto no caso dos investimentos, os lucros crescem.
O que são juros compostos?
Juros compostos é o nome dado a um tipo de juros que varia de forma variável e cujos cálculos são sempre baseados em valores anteriores. Dessa forma, o crescimento do interesse acaba sendo exponencial e mais rápido.
Simplificando, os juros compostos são sempre calculados sobre o último valor ajustado, de modo que os valores anteriores se somam, aumentando gradativamente de forma exponencial.
Na prática, os juros compostos funcionam assim. Imagine se uma pessoa investir R$ 200,00 de dinheiro hoje em um título que rende R$ 20,00 por mês.
No mês seguinte passará a ser R$ 220,00 como base de cálculo do mês seguinte. Resumindo, ao invés de fazer o cálculo em cima dos R$ 200,00 iniciais, ele faz o cálculo no troco seguinte.
O processo de cálculo de juros compostos é semelhante a rolar uma bola de neve, começando com um punhado e adicionando mais neve à medida que cai no chão. Desta forma, quanto mais cai, mais rápido cresce, ficando cada vez maior.
Quando os juros são compostos?
Quando ocorrem transações financeiras de longo prazo, como investimentos e empréstimos financeiros, entra em cena o cálculo dos juros compostos. Antes de explicar em detalhes quando os juros compostos entram em jogo, vale a pena explicar brevemente o conceito e a história dos juros.
Em suma, os juros consistem na compensação econômica cobrada pelos recursos monetários emprestados. Na prática, essa será uma forma de garantir que o valor emprestado seja devolvido ao financiador.
Análise etimológica, a palavra interesse vem do latim jus, referindo-se a justiça, equidade e direito.
Foi criado durante o Império Romano e está diretamente relacionado ao risco de crédito. Assim, quando Roma emprestava recursos financeiros aos mercadores que viajavam para o continente asiático, eles eram acompanhados de aumento de valores financeiros em relação ao valor inicialmente emprestado devido aos riscos da operação.
Ao longo da história, esse valor de juros foi criando cálculos e padrões de cobrança. Daí nasceu a teoria dos juros compostos, decorrente da existência de operações de crédito de alto risco.
Dessa forma, os juros compostos calculados em cima da última variação das parcelas garantem o retorno certo de um empréstimo ou aplicação financeira de risco.
Em suma, é claro que os juros compostos incidem sobre operações financeiras com alto grau de risco. Seja porque envolve alto valor monetário, seja porque há atraso no pagamento do valor emprestado.
Como os juros são calculados?
O cálculo dos juros compostos é feito na última alteração da parcela. Resumindo, se um empréstimo pessoal de R$ 7.000,00 for parcelado em 12 parcelas de R$ 583,33, será acrescida uma alteração no valor inicial de R$ 20,00 sobre as demais parcelas. Verifique esquematicamente como tudo isso se parece na prática.
1 – R$ 583,33 + R$ 20,00 = R$ 603,33
2 – R$ 603,33 + R$ 20,00 = R$ 623,33
3 – R$ 623,33 + R$ 20,00 = R$ 643,33
4 – R$ 643,33 + R$ 20,00 = R$ 663,33
5 – R$ 663,33 + R$ 20,00 = R$ 683,33
6 – R$ 683,33 + R$ 20,00 = R$ 703,33
7 – R$ 703,33 + R$ 20,00 = R$ 723,338 – R$ 723,33 + R$ 20,00 = R$ 743,33
9 – R$ 743,33 + R$ 20,00 = R$ 763,33
10 – R$ 763,33 + R$ 20,00 = R$ 783,33
11 – R$ 783,33 + R$ 20,00 = R$ 803,33 12 – R$ 803,33 + R$ 20,00 = R$ 823,00
VALOR TOTAL = R$ 8.599,63
Neste exemplo, vimos como os juros compostos podem aumentar exponencialmente a dívida de um mutuário com um banco. Arrecadou R$ 1.599,63 contra os R$ 7.000 emprestados no início. Por outro lado, no caso do investimento, quem faz a operação acaba tendo um bom lucro.
Qual é a diferença entre os juros simples e compostos?
A principal diferença entre juros simples e juros compostos é a forma como é calculada a variação do valor das parcelas.
Enquanto o Simples é calculado com base no valor bruto, o Composto é calculado com base no valor total mais a variação do valor das parcelas anteriores.
As empresas que envolvem empréstimos de curto prazo normalmente cobram juros simples, enquanto as empresas de crédito de longo prazo cobram juros compostos.
